Звернення за фінансуванням — це не просто подання пакета документів. Для фінансової компанії важливо зрозуміти, наскільки нове зобов’язання відповідає реальному стану підприємства, його поточному навантаженню та здатності стабільно обслуговувати майбутні платежі.
Тому підготовка до лізингу починається ще до заявки. Бізнесу варто заздалегідь оцінити власну фінансову картину так само, як її оцінюватиме кредитор: перевірити дисципліну платежів, чинні зобов’язання, звітність і зрозуміти, яку економічну роль має виконувати майбутній актив.
На що звертає увагу фінансова компанія
| Що аналізується |
Що це показує |
| Кредитна історія |
Як підприємство виконувало попередні фінансові зобов’язання |
| Чинні кредити та лізинг |
Яке боргове навантаження вже має бізнес |
| Фінансова звітність та обороти |
Масштаб діяльності та стабільність роботи підприємства |
| Грошовий потік |
Чи є достатній ресурс для обслуговування нового платежу |
| Податкові та інші заборгованості |
Чи є невиконані зобов’язання, що можуть впливати на платоспроможність |
| Судові та корпоративні ризики |
Чи є фактори, здатні впливати на стабільність діяльності |
| Предмет і мета фінансування |
Навіщо бізнесу актив і який економічний результат він має створювати |
Окреме прострочення або чинний кредит не означають автоматичної відмови. Значно важливіше, як виглядає ситуація в сукупності: чи є системність у простроченнях, чи не перевищує боргове навантаження можливості підприємства, чи відповідають заявлені обороти фактичній діяльності та чи зрозуміло, з якого грошового потоку обслуговуватиметься нове фінансування.
Що варто зробити до подання заявки
Перед зверненням за лізингом доцільно пройти короткий фінансовий аудит власного бізнесу:
- Перевірити кредитну історію.
Виявити старі, технічні або незакриті прострочення та, за можливості, врегулювати їх.
- Проаналізувати чинні зобов’язання.
Порахувати кредити, лізингові платежі, податкові борги та інші регулярні виплати.
- Оновити фінансову звітність.
Документи мають відображати актуальний стан бізнесу та давати чітке розуміння його фінансової спроможності.
- Оцінити майбутній платіж.
Важливо не лише знати його розмір, а й розуміти, яку частку грошового потоку він займатиме.
- Підготувати логіку інвестиції.
Чітко визначити, що дасть бізнесу нова техніка чи обладнання: додатковий обсяг робіт, скорочення витрат, заміну оренди, виконання нового контракту або підвищення продуктивності.
Сильна заявка — це зрозумілий бізнес
Підготовка до фінансування не означає необхідність створювати «ідеальну» фінансову картину. Значно важливіше, щоб вона була послідовною, прозорою та економічно обґрунтованою.
В АТОМ ФІНАНС оцінюється не лише сам факт наявності активів чи оборотів, а йте, як нове фінансування вписується в реальну модель роботи підприємства.
Тому перед поданням заявки бізнесу варто мати чітку відповідь на три питання: яке навантаження вже є, чи дозволяє поточний грошовий потік взяти нове зобов’язання і який результат має створити профінансований актив.
Така підготовка робить процес розгляду значно зрозумілішим і для клієнта, і для фінансової компанії.
